介護破産を防ぐ！「世帯分離」だけじゃない、プロが教える負担軽減の方法
「親の介護費用を安くするには、世帯分離がいいって聞いたけど本当？」
「手続きをしたのに、思ったほど安くならなかった．．．」
親の介護が始まると、誰もが一度はぶつかるのが「お金の壁」です。
私自身、2023年3月に元気だった父が緊急入院したことを機に、突然両親の介護に直面しました。
だからこそ、50代・60代になって前触れもなくやってくる「突然の介護」と、それに伴う「お金の不安」が痛いほどよくわかります。
ネットで「介護費用 抑える」と検索すると、必ず出てくるのが「世帯分離」という裏ワザのような言葉。しかし、これだけを頼りにするのは実はとても危険なのです。
今回は、介護破産を防ぎ、あなたと親御さんの大切な資産を守るための「さらに一歩踏み込んだ負担軽減の方法」をお伝えします。
なぜ「世帯分離」だけでは不十分なのか？
「世帯分離」とは、同居している家族の住民票の世帯を分けることです。
親を単独世帯にすることで所得区分が下がり、介護保険の自己負担割合や、施設の居住費・食費が安くなる可能性があります。
確かに有効な手段の一つですが、「万能薬ではない」という事実をご存知でしょうか？
デメリットの罠： 世帯を分けることで、家族の会社の「家族手当」が外れてしまったり、国民健康保険料が世帯全体で見ると逆に上がってしまうケースがあります。
根本解決にならない： そもそも親御さん自身の年金（所得）が一定以上ある場合は、世帯分離をしても負担区分が変わらないことも多いのです。
「ネットの情報を鵜呑みにして手続きをしたのに、結果的に損をしてしまった」というご相談も後を絶ちません。
介護のお金を守る「もう一つの視点」
では、世帯分離以外にどんな方法があるのでしょうか？
実は、多くの方が見落としているのが「公的支出（税金・社会保険料）そのものの適正化」です。
日本の制度は「自己申告制（申請主義）」です。
「この控除が使えますよ」「払いすぎた分を返しますよ」と、役所からわざわざ教えてくれることはありません。
例えば、
過去に遡って適用できる「障害者控除（※要介護認定を受けている場合などに適用できるケースがあります）」
高額療養費制度や医療費控除の最適な組み合わせ
これらを正しくパズルようにはめ込むことで、「本来払わなくてよかったお金」が数十万円単位で戻ってきたり、翌年からの負担がガクッと下がったりするのです。
プロの目で「漏れ」をなくす『賢約サポート』
しかし、複雑な税務や社会保険の制度を、介護で忙しいご家族がすべて把握し、役所とやり取りするのは至難の業です。
そこで、私が「突然の介護に備える切り札」としてお勧めしているのが
『賢約（けんやく）サポート』です。
これは、一般社団法人日本ライフマイスター協会が提供しているサービスで、公的支出診断のプロ（税理士など）が、あなたの世帯状況を個別に診断してくれます。
「世帯分離」のような点での対策ではなく、税金から社会保険料まで「面」で総合的に診断するため、ご家庭にとって”最も損をしない正解”を導き出すことができます。
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